L'essentiel en 30 secondes
- À Le Fidelaire, le bilan reconstitue votre carrière complète et repère les trimestres manquants.
- Il estime votre pension future à l'âge légal et en cas de départ anticipé.
- Il calcule si un versement PER cette année vous fait économiser de l'impôt sur le revenu.
- À Le Fidelaire comme ailleurs, l'analyse ne coûte rien et n'engage à rien.
Pourquoi faire un bilan retraite à Le Fidelaire
Erreurs fréquentes sur le relevé officiel : stages non reportés, chômage oublié, apprentissage mal compté. Un bilan réalisé pour un actif de Le Fidelaire corrige ces écarts avant qu'ils ne pèsent sur le montant final de la pension.
Une fois le diagnostic posé, l'expert intervenant à Le Fidelaire regarde votre fiscalité : un versement libre sur un PER individuel se déduit du revenu imposable, dans la limite de votre plafond disponible.
Ce qui est vérifié pendant l'entretien
Un seul rendez-vous suffit, à Le Fidelaire ou en visio, pour couvrir trimestres validés, âge du taux plein, pension estimée (base et complémentaire) et marge fiscale disponible via le PER.
Le PER dans la stratégie retraite
Ouvert à tout actif, le PER individuel permet de déduire les versements du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels de l'année précédente. Pour un habitant de Le Fidelaire en tranche marginale élevée, l'économie d'impôt peut être immédiate.
| Tranche marginale d'imposition | Économie d'impôt | Effort d'épargne réel |
|---|---|---|
| 0 % | 0 € | 4 000 € |
| 11 % | 440 € | 3 560 € |
| 30 % | 1 200 € | 2 800 € |
| 41 % | 1 640 € | 2 360 € |
| 45 % | 1 800 € | 2 200 € |
Sans bilan préalable, beaucoup de foyers de Le Fidelaire versent trop, trop peu, ou au mauvais moment de l'année fiscale. L'expert calibre le versement selon votre situation exacte et l'âge visé pour le départ.
Comment se déroule le bilan à Le Fidelaire
- Vous remplissez le formulaire ci-dessus (moins d'une minute).
- Un conseiller de Le Fidelaire vous rappelle sous 24h.
- Vous transmettez votre relevé de carrière (ou il le récupère avec votre accord).
- Il calcule votre pension estimée et repère les éventuels trimestres manquants.
- Il vérifie le gain fiscal d'un versement PER en fonction de votre tranche.
- Vous recevez une synthèse écrite et restez libre d'y donner suite ou non.
Questions fréquentes des habitants de Le Fidelaire
Faites le point avant qu'il ne soit trop tard, à Le Fidelaire
Erreurs de carrière, pension incertaine, avantage fiscal ignoré : l'analyse offerte fait le point sous 24h.
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